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比特币——货币革命,还是庞氏骗局?

(2020-06-17 15:51:48)
标签:

财经

陈思进

金融

绝情华尔街

杂谈

分类: 看懂货币的第一本书

摘要:迄今,就比两年前的峰值(21000/个,总市值3260亿美元,而当下总市值是1680亿美元,就在我撰写此文时,比特币又开始跌跌不休,又跌破了9000/个)跌去近60%!套牢一大批人,割去了大量的韭菜……

比特币——货币革命,还是庞氏骗局?

文 | 陈思进

在过去几年可是风光无限,那就是“比特币”。它一直跟财富、骗局和争议缠绕在一起。那么我们究竟该怎么看比特币呢?不妨让我们从下面这条新闻聊起。

在2018年12月,《每日经济新闻》刊登了这么一个报道,标题是《比特币最高点跌落1周年:市值跌掉82.7%,矿机甩卖》。

而在一年前,情况可不是如此。2017年12月16日,比特币整体市值创下历史最高纪录, 达到3265亿美元。2018年12月15日刚好是一周年,但一年来,比特币跌跌不休,市值从未再返回过这个高点。

(注:迄今,就比两年前的峰值(21000/个,总市值3260亿美元,而当下总市值是1680亿美元,就在我撰写此文时,比特币又开始跌跌不休,又跌破了9000/个)跌去近60%!套牢一大批人,割去了大量的韭菜……)

与加密数字货币生态紧密相连的矿机,也从“香饽饽”变成了“山药蛋”。近日,《每日经济新闻》记者登录世界第一大矿机厂商——比特大陆官网发现,曾经爆炒致上万乃至数万,一机难求的矿机,都已大幅降价,多款机型已降至不足一折,最低仅300元。

好了,新闻我们就讲到这里。这则关于比特币价格变动的消息,核心信息是“比特币价格跳水”。我们之前总结了看懂财经新闻的四大原则——特别关注坏消息、专家的话要辨别、分清投资和投机,以及回归常识。那么,如果按照这四条原则来分析这条新闻,我们该怎么看呢?

首先,我们能判断的是,“比特币价格跳水”是好消息还是坏消息,其次看看接受采访的专家是什么身份背景,他的利益是什么?你能分清买比特币到底是“投资”还是“投机”呢?如果还是觉得困惑,请暂时放下浮躁的心态,用最简单的常识来帮助思考。

虽然我们说绝大多数的新闻都可用这四条原则一步步来分析,但是很多时候,你会发现走到第一步就卡住了,因为你缺乏相关的专业知识。所以,为了更好地帮大家分析比特币,在这里,我觉得有必要先把和货币有关的基础知识梳理一下。磨刀不误砍柴工,相信在对货币有了更深入了解后,你不仅能看透比特币的本质,也对财经新闻中隐藏的信息更加敏感。

(1)

我们说,随着科技的进步和金融创新,支付手段越来越多样化,现在,人们不用持有任何实物货币,凭一张信用卡甚至二维码就可走遍天下,所以,很难说清楚什么是货币。虽然很难给货币下个精确的定义,但货币必须具有的三大功能几乎是公认的,即交易媒介、价值尺度和价值储藏。我们不妨以此为标准,把历史悠久的货币和新潮的另类货币放在一起检测,看看它们是否是货真价实的货币。

大家知道,美元、英镑、欧元和日元等,是外汇市场中流动性最大的货币。不过,几年前出现的一种号称比特币的玩意儿,这几年风靡全球,吸睛无数。那么,什么是比特币呢?

从技术上来说,比特币并不是现金,它不依靠特定的货币机构发行, 更没有得到任何政府、或金融机构的信用担保,完全是一种虚拟的网络货币。它通过特定算法的大量计算产生,使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来管理货币的发行、交易和账户余额信息。

也许这么说,大家还是一头雾水。我们说,比特币的获得方式和玩电子游戏赢积分类似,你可以做“矿工”在网上挖矿,也可做“商人”去购买。随着参与挖矿的人数越来越多,一个矿工可能要挖上几年才有50个币。

用户通常可上网选择承包商、或零售商,用网上的信用积分换取所需的商品和服务、甚至房子,而不是通过银行或金融机构来执行交易。

这种信用积分被称作“Tokens”,有了这个Token,商品就能直接从一个人的手中交换到另一人的手中。而当一笔交易发生时,经加密设计的比特币将自动地通过买方发送到卖方,以确保不被黑客攻击或人为地制造比特币。

比特币的兴起离不开银行的信用危机,自2008年金融危机以来,尤其是塞浦路斯银行对储户施加了离谱的惩罚行为之后,人们对传统金融系统的无奈和愤怒之情溢于言表。就像几年前的黄金一样,比特币因此越来越受到追捧。比特币的发明者希望这一货币能替代美元和欧元、甚至全球货币,同时希望彻底改革金融世界,就像电子书对纸质书的颠覆一样。

而到目前为止,这一模式成功的最大关键,却在于匿名的虚拟交易。

在现实的日常生活里,使用比特币无疑是有困难的,不过,现在越来越多的机构正在接受这一货币。从纽约市的梅泽烧烤到加利福尼亚的豪生大酒店,从富勒顿会议中心到俄克拉何马州的婚礼蛋糕店……无论是线上还是线下,接受比特币的供应商数量正在不断增加。

不仅如此,近几年全球的几大经济体也相继允许比特币作为结算货币,开始合法地监管比特币交易所和比特币的交易行为。美国商品期货交易委员会把比特币认定为大宗商品,为比特币交易平台Coinbase颁发了牌照,欧洲卢森堡也在2016年3月为比特币交易平台Bitstamp颁发了交易许可证,日本在2016年3月份也提出要颁布比特币运营规范。

不过,尽管比特币地位有所上升,但目前还有一个很大的问题,就是比特币的价值极不稳定,在现实世界中与美元兑换汇率的波动非常大。一个很典型的例子就是,在比特币发展的初期,程序员汉耶茨花了1万枚比特币,却仅仅从网友那里换得了价值25美元的两个大号披萨。而现在,一枚比特币都能买一辆小轿车了。

那么,为什么比特币的波动这么大呢?因为它的价值取决于有多少人接受比特币的付款,如果接受比特币的人多,比特币的市场交易便会进一步繁荣,比特币的升值空间就大。由于目前拥有比特币的人数仅有数十万人,这和十亿互联网的用户基数相比,其增长空间很大,这可能也是目前大部分比特币持有者信心很强的重要原因。但是,如果比特币用户数量减少,其价值就很有可能下跌,甚至可能一文不值!

好几位长期关注比特币的美国金融专家一致认为,也许就像前十年来的黄金一样,比特币不过是另一个泡沫而已,一个最坏的冒险机会。比特币的火热,不过是从另一方面体现了欧美的金融状况有多少糟糕、现金持有人有多么的恐慌!

(2)

那么,比特币的交易模式是怎么样的呢?

我们说,比特币的早期接受者占据了很大优势,如果后续资金停止进入该领域,比特币就无法继续升值。由于根本无法实现承诺的投资回报,因此老客户的投资回报,只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这让你想起了什么?没错,庞氏骗局!一个标准的庞氏骗局会不断扩大他的受众,形成一个金字塔形的利益分配体系,而一旦没有人加入,这个游戏就玩不下去了。

相比于传统的庞氏骗局,比特币的特殊之处在于它拥有匿名、完全去中心化等所谓的“优点”。在被精美包装到金融市场后,比特币在过去几年备受追捧,价格从几乎“零”飙升到近2万美元(有平台甚至高达2.1万美元)!

然而,比特币交易的匿名性也被各种非法组织利用,与此相关的走私、贩毒、涉黄、洗钱等丑闻不断,这也让它受到了各国政府的打压!随着各国政府不断加强的监管,以及庄家的获利回吐,目前,比特币的价格相比与2万美元的高点,已跌去了超过一半!

(注:迄今,就比两年前的峰值(21000/个,总市值3260亿美元,而当下总市值是1680亿美元,就在我撰写此文时,比特币又开始跌跌不休,又跌破了9000/个)跌去近60%!套牢一大批人,割去了大量的韭菜……)

不过,虽然具有超高的波动性,并且经常与违法行为联系在一起。比特币的信徒显然坚持看好比特币的未来。

在2017年9月,中国叫停了比特币,这引发了比特币信徒的强烈不满。他们似乎坚信:有朝一日比特币能成为全球货币。那么,这可能吗?我们先不谈从技术角度来,比特币设计得是否缜密,只请大家用常识想一下:谁掌握了货币,谁就掌握了世界!而目前超过半数的比特币,竟然集中掌握在927人的手中!你们觉得未来世界可能会让这927个人来掌握吗?!

网上有条帖子说,比特币放着睡觉最赚钱。这说明了比特币市场交易量越来越少的实情。其实,这句话本身就非常好笑!因为比特币的初衷是成为货币,那放着睡觉的东西能成为货币吗?如果不能范围流通,这东西还能有前途吗?

事实上,比特币的情况已经非常清楚了:价格越涨,越多的人长期囤币,使得流动筹码越来越少,这就离“交易媒介”的初衷越来越远,它的泡沫就越来越大。也许到最后,比特币很可能成为像古董一般,只有收藏价值,没有流动价值,和所谓的货币功能毫无关系。现在看来,这个游戏玩儿的漏洞太明显了。这么明显的漏洞,它竟然还能走到今天,这充分说明了人性的贪婪是多么强大。

(3)

节目的最后,还是让我们回到看懂财经新闻的第四个原则,如果我们尊重常识,就知道至少在目前,比特币还不是货币。请问哪国的货币汇率会像比特币那样上蹿下跳?这谁敢用啊!而在金融市场里,比特币更不是什么投资品,本身不带来回报的东西只是投机品。

比特币我们就聊到这里。希望大家对这个新鲜事物都有了更深入的了解,也希望各位能尊重投资常识,赚到你能赚到手的钱。

(提示:本文仅代表该作者观点,投资有风险,入市须谨慎,不构成任何具体投资建议)

比特币——货币革命,还是庞氏骗局?

 

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